Vyhľadávanie
Generic filters
Exact matches only

Juraj Richtárech

Licencia NBS 231262: Poistenie a Zaistenie, Poskytovanie uverov, Prijmanie vkladov, Kapitálové trhy, Starobne dôchodkové sporenie
100%
Priemer hodnotení
50379 videní
41 hodnotení

Blog Juraj Richtárech

Juraj Richtárech 575 0 komentárov

3 DÔVODY, PREČO MÁME NEDOSTATOK FINANCIÍ.

Do výplaty zostáva ešte týždeň a váš účet ukazuje zostatok blížiaci sa k nule. Úprimne, stalo sa vám to už niekedy? Mne osobne určite áno. Bolo to hlavne v období, kedy som si našiel prvú prácu a začal pracovať s prvými zarobenými peniazmi. K svojej práci som sa dostal hlavne kvôli tomu, aby som pomáhal druhým a ruku na srdce, niečo si aj zarobil. Keď sa ohliadnem spätne a hlavou si premietnem tie stovky životných situácií klientov s ktorými som sa stretol, premýšľam nad tým, čo ich priviedlo k situácii v ktorej sú dnes? Pri tejto otázke však nerobím rozdiel. Potrebné je totiž analyzovať úspech a tak isto aj neúspech, ak chceme zistiť, čo je dôvodom rozdielu pri trhových hodnotách¹ v jednotlivých prípadoch a ľuďoch. Primárne rozdiely sú len veľmi minimálne, preto ich dokážem zhrnúť v troch jednotlivých bodoch.



1. FLEXIBILTA A EMÓCIA DNEŠNEJ DOBY
V podstate som „dieťa revolúcie“. Moja mama mi často spomínala, že bola vo vysokom štádiu tehotenstva, keď môj otec chodil so zväzkom kľúčov na námestie. Ja som teda predchádzajúci režim zažil iba z učebníc, seriálov či filmov. Každopádne, spomínanie starších a skúsenejších jasne a detailne približuje fakt, že bývalí režim bol v mojom svetle vyhodnotený 50:50. Mal teda veľa svetlých, no zároveň aj veľa temných a zlých stránok. Prečo však píšem o tomto režime? Je to jednoduché. Každý v tej dobe mal prácu, keď ste ukončili štúdium, išli ste hneď pracovať v odbore, v ktorom ste študovali. Na uliciach ste nevideli žiadnych bezdomovcov, všetko malo akoby svoj usporiadaný systém. To či to bolo len naoko vyhodnocovať nejdem a ani nechcem. Skôr ma zaujíma ten zvrat, obdobie potom...

Rodičia  boli v čase nežnej revolúcie v mojom veku. Vo veku, kedy už mali dvoch synov, samostatné bývanie, prácu a návyky. A v tom prišla sloboda. Možnosť cestovať, prejavovať svoje názory, podnikať a mnoho ďalších, v tej dobe „nekončených“ vecí, ktoré boli zrazu možné.
Situácie, s ktorými sa stretávam a vyhodnocujem ich sú riešené práve pre ľudí, ktorí si spomínané obdobie zažili vo väčšine v inom, ako plienkovom režime. Sloboda, ktorú totiž dostali naši rodičia bola vo veľa prípadoch na škodu. Najmä ak si zoberieme do úvahy fakt finančnej flexibility. Ak totiž máte možnosť ísť do banky, zobrať si pôžičku, chodiť do zahraničia a veľa ďalších možností, ako som už písal, je veľmi pravdepodobné, že to môže byť tiež 50:50, ako pri výhodách a nevýhodách samotného režimu. A teda polovicu zlých finančných a ekonomických rozhodnutí vzhľadom na emóciu slobody a polovicu dobrých, správnych rozhodnutí, ktoré znamenajú rast a rozvoj trhovej hodnoty a bohatstva. Nie každý práve túto situáciu zvládol podľa predstáv. V neposlednom rade má dôležitú súčasť v tejto situácii aj samotné vzdelávanie, ktoré nebolo a podľa skutočností nie je vôbec pripravené ani dnes na tieto možnosti. Ľudia sa práve kvôli týmto návykom, kvôli tomu, že tie nie úplne vhodné emócie videli u svojich rodičov v spojitosti s flexibilitou tejto doby dostávajú k zlým finančným návykom a rozhodnutiam. A tu prichádzame k ďalšiemu bodu.

2. NEDOSTATOČNÁ FINANČNÁ GRAMOTNOSŤ
Pravý dôvod, prečo som písal o predchádzajúcich obdobiach a režimoch je ukrytý v tom, aká je skutočná finančná gramotnosť ľudí. Keďže staršie, múdrejšie a skúsenejšie generácie nemali možnosť tieto veci študovať, ich život bol z pohľadu dneška obmedzený a limitovaný, je to práve na nás. My sami by sme mali pracovať na tom, aby sme vedeli rozlíšiť čo je dobré a čo zlé, aké rozhodnutie bude mať aké následky. Čo nám vo finančnej oblasti pomôže tvoriť a budovať aktíva, aby sme prežili šťastný a spokojný život a čo to môže naopak narušiť. Je totiž isté, že ľudia ktorí majú finančnú gramotnosť aplikovanú od detstva, vážia si peniaze a vedia s nimi pracovať aspoň v základe, majú vo svojich 30 rokoch života diametrálne odlišnú situáciu ako tí, ktorí tieto princípy nemali odkiaľ pochytiť. Konkrétne princípy finančnej gramotnosti budem opisovať v ďalších článkoch, keďže je to špecifická oblasť, ktorá si zaslúži viac pozornosti. Základom úspechu je však to, aké rozhodnutia a smerovanie toku svojich financií zvolíme už od 1. výplaty v úplne prvom zamestnaní po škole. Rozdiel v nadobudnutí finančnej gramotnosti môže byť enormný. Z mojich skúseností môže uviesť dva identické príklady. V prvom, štandardnejšom ma oslovil muž v mojom veku, ktorý chcel riešiť konsolidáciu svojich spotrebných úverov a kreditnej karty spolu s navýšením. Celková čiastka úverov bola cez 17.000 Eur a požadované navýšenie o 5.000 Eur zvýšilo splátku na 286 Eur mesačne (pôvodne 324 Eur). Tento človek mal priemerný mesačný prijem 800 Eur mesačne. Samozrejme, za svoje úverové peniaze si iba neužíval život. Má pekné auto v hodnote asi 8.000 Eur, ktoré po finančnej stránke vôbec nepotrebuje, pretože mu nezarába žiadne peniaze. V druhom, identickom prípade prišiel za mnou klient, že by chcel poradiť s výstavbou rodinného domu. Má na účte v banke 58.000 €, ktoré si šetril 8 rokov. Priemerný príjem, identický...
Nevravím, že sú tieto situácie zlé alebo dobré. Vravím skôr to, že obe tieto situácie sú tak trochu extrémy. Najmä vo vyvážení životného štandardu, životného štýlu a ostatných vecí. V týchto príkladoch však aspoň približne vidieť to, kde sa môže dostať človek s uvažovaním v pasívach a kde v aktívach. Ale nechajme to tak, téme finančnej gramotnosti sa budem venovať v ďalších článkoch, ako som už spomínal.

3. ZLÉ NASTAVENIE PRIORÍT
Keď už sa aj stretnem s človekom, ktorý dostal akú takú základnú podstatu finančnej gramotnosti do hlavy, či už od svojich rodičov alebo študovaním informácií o nej, nemusí byť pochopená správne. Stáva sa totiž aj to, že klienti nie úplne správne pochopia, ako by to celé malo fungovať. Zlé nastavenie priorít môže byť totiž vážnym problémom a vyústiť do veľkých nepríjemností.  Pokúsim sa uviesť v príklade reálnej situácie. Pred pár rokmi som bol odporučený klientke, ktorá mi zavolala že dostala dobré referencie na komplexnú správu financií. Keďže to odporúčanie bolo od môjho dlhoročného klienta, rozhodol som sa túto situáciu vyriešiť osobne. Ku klientke som prišiel na stretnutie a v prvom momente ma zaujímalo, čo ju trápi a akým spôsobom by som jej vedel pomôcť z danej situácie vykľučkovať. Celý čas mi rozprávala o svojich deťoch a o tom, ako ich chce zabezpečiť a dopriať im skvelú budúcnosť. Celý ten čas rozprávala o tom, že im chcel odkladať aj posledné peniaze, ktoré jej ostávajú z rodinného rozpočtu, aby sa jej deti mali dobre. Celé nepochopené bolo práve to, že ona síce chcela odkladať svojim deťom peniaze, no nemala nijakým spôsobom ochránené to, aby ich mala aj zajtra. Nemala žiadne dostatočné rezervy pre seba a svoju vlastnú situáciu, potrebu a ani zabezpečený príjem, ktorý jej mal pokryť budúcnosť jej detí. Po stretnutí pochopila, že na 1. mieste je ona, jej situácia, jej životný štandard a príjem a až potom sú deti a ostatní. Je totiž nepríjemné, ak sa vám stane to, že by ste svojim deťom nemali tú budúcnosť zabezpečiť z čoho. Klientka to pochopila a jej finančná situácia po 3 rokoch spolupráce je doslova ukážková. Ako som pristupoval k jej zabezpečeniu príjmov a ako sa dokázala dostať do kvalitnej finančnej kondície prezradím taktiež v článkoch venovaným finančnej gramotnosti. Už čoskoro...

Záver z týchto skutočnosti je nasledovný:
Vzdelávajte sa a využívajte odborné rady finančných expertov, porovnávajte si ich a snažte ich zužitkovať v praxi. Taktiež nezabúdajte na vaše deti, ktoré treba tiež usmerňovať napríklad z peňazí, ktoré dostávajú ako vreckové. A nezabúdajte na to, čím ste si niekedy prechádzali vy alebo vaši rodičia. Ja totiž určite nechcem, aby moje deti mali ako 21 ročný spotrebný úver, ako to bolo u mňa... Zlé finančné rozhodnutie... emocionálne, ale flexibilné. V neposlednom rade, myslite na seba, svoju finančnú situáciu a finančné zdravie. Iba tak môžete totiž pomôcť ostatným.

Prajem veľa úspechov a verím, že vám tento článok aspoň v niečom pomohol.

Pridaj komentár

komentáre

Táto webstránka používa súbory cookies, ktoré pomáhajú zabezpečiť lepšie služby. Jej ďaľším používaním s týmto súhlasíte.